大家好 我是mila 今天和大家分享美国MSB牌照的内容，在我们注册美国公司后怎么在国际上提高一定的声誉呢？获得MSB牌照意味着公司在美国及全球范围内符合金融合规标准。这对投资者的信任度及企业在国际市场上的声誉有极大帮助。
1999年，美国颁布了《金融服务现代化法案》，明确了非银行支付机构作为货币转移服务商的身份。要从事该类业务，企业通常需要获取货币服务业务（MSB）牌照和货币转移服务商（MTL）牌照。以下将和大家介绍这两种牌照的内容、区别、申请条件和流程。
一、货币服务业务（MSB）牌照
MSB牌照为联邦层面的金融牌照，受美国财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）监管，主要适用于从事多种货币服务业务的机构。以下是该牌照的关键点：
- 申请与监管机构
MSB牌照由FinCEN负责受理注册及监管。任何涉及货币交易、兑换、支票兑现、旅行支票或汇票发行与买卖，以及邮政服务等相关业务的公司，都需在FinCEN注册为MSB。需注意的是，MSB注册并不涵盖银行、在美国证券交易委员会（SEC）注册的公司或商品期货交易委员会（CFTC）注册的公司。
- 法规要求
成为MSB后，企业被认定为金融机构，并需严格遵守《银行保密法》（BSA）的各项义务。这些义务包括定期提交金融交易报告、遵循反洗钱（AML）合规要求等，以确保金融交易的合法合规性。
二、MSB与MTL的区别
尽管MSB和MTL都有金融牌照属性，但两者之间存在重要差异：
- 适用范围 MSB是联邦层面的牌照，涵盖的业务范围较广，适用于汇票发行、支票兑现、旅行支票买卖、货币交易等服务。MTL则是在州层面办理，特别针对从事资金转移和汇款业务的企业。
- 牌照获取要求 一家公司若要从事资金转移业务，且涉及金额超过每日1,000美元，需要首先在FinCEN注册为MSB。获得MSB牌照后，若企业希望在各州范围内提供资金转移服务，则还需申请各州的MTL牌照。
三、MSB牌照的优势
MSB牌照的含金量很高，且持牌企业在市场上具有较高的认可度。以下列出该牌照的几项优势：
- 全球投资者认可
美国金融监管体系完善，获得MSB牌照意味着企业在美国及全球范围内符合金融合规标准。这对投资者的信任度及企业在国际市场上的声誉有极大帮助。
- 权威批准
MSB牌照是由美国财政部批准的合法牌照，具备很高的权威性。这意味着企业可在美国及全球范围内开展业务，并接受相关部门的合规监管。
- 提升知名度
对于数字货币交易平台而言，MSB牌照是标配。主流交易所如Coinbase、Bitfinex、火币、币安等都持有MSB牌照，这不仅提高了其平台的合法性，还提升了知名度和用户信任度。
- 多元化服务
MSB牌照持有者可提供货币兑换、汇款等多元化服务，满足客户的多种金融需求。同时，由于MSB牌照无须缴纳保证金及月维护费，且申请相对简单，因此具有较高的性价比。
四、哪些企业需要MSB牌照？
美国所有提供货币服务的企业均需申请MSB牌照。具体而言，以下几类企业需持有此牌照：
- 汇票与旅行支票业务 ：包括汇票和旅行支票的发行、销售、兑换。若企业在一天内向任何人发行或销售超过1,000美元的旅行支票或汇票，即属于货币服务企业，需申请MSB牌照。
- 汇款服务： 提供资金转移服务的企业，例如将资金从一个人或地点转移至另一个人或地点的公司，均需持有MSB牌照。
- 支票兑现服务 ：企业或个人若在一天内为他人兑换超过1,000美元的支票，也需注册为MSB，尤其是若其兑换行为不涉及预付费工具的销售。
- 货币兑换 ：从事外币兑换的公司，即每日接受外币超过1,000美元的企业，也必须申请MSB牌照，以确保其合法性。
- 预付费服务 ：提供预付费服务的企业，包括接受客户预付资金，且客户可通过电子方式取回资金的企业，同样需注册为MSB。
五、MSB牌照申请流程
- 公司注册 ：申请企业需在美国注册公司。推荐在美国50个州中的任一州完成公司注册，申请对象可以是新公司或老公司。
- 申请EIN联邦税号： 申请MSB牌照需要公司拥有EIN联邦税号，但无需开设银行账户。
- 制定金融业务方案 ：企业需明确其金融业务运营方案，以便MSB申请方案符合实际业务需求。
- 准备申请材料： 申请材料包括公司的全套资料（建议为美国公司），以及董事的详细个人资料。申请材料提交FinCEN后，需定期更新信息，以确保牌照的持续合法性。
- 递交申请与问题答复 ：向美国财政部递交MSB申请后，需在申请过程中解答来自FinCEN的问题。申请周期通常为1-2周。
MSB牌照对于从事货币服务业务的企业而言，是不可或缺的重要许可。随着金融和区块链行业的发展，MSB牌照的需求持续上升，尤其是全球企业通过持有该牌照进入美国市场，能获得更多的合规优势和市场认可度。总体来看，美国MSB牌照在金融业的含金量和权威性极高，适合任何期望在美国合规经营货币服务业务的企业。
以上就是MSB牌照的内容，希望可以给您带来帮助！如有疑问欢迎沟通~